斩断职业背债人背后的黑色产业链

　　南充警方破获首例“零首付”金融骗贷案，12人落网

　　办案民警抓获犯罪嫌疑人 南充公安供图

　　经过一番包装，“背债人”摇身一变，成了高收入群体，骗贷购车、买房、转手套现……近日，南充市公安局公共交通安全分局历时半年多，辗转南充、成都、宜宾多个市（州），破获全市首例“零首付”金融骗贷案，抓获犯罪嫌疑人12名，贷款诈骗金额100余万元。

　　该案中，犯罪团伙通过招募职业“背债人”骗贷买车买房，再转手洗白销赃，造成汽车金融公司、商业银行等不良贷款增加，社会影响极其恶劣。案件的成功侦破，实现了“全要素、全环节、全链条”惩治与预防，对类似骗贷案件起到极大震慑作用，有着法律示范效应。

　　案发

　　“零首付”购豪车骗车贷

　　2023年9月5日，南充市某汽车租赁公司委托律师报案称，其名下一辆豪华品牌的“零首付”贷款车辆在合同未到期、贷款未交齐的情况下，被伪造相关手续办理了解除车辆抵押登记，转卖给第三方，造成损失30余万元。

　　后经南充市公安局指定管辖，南充市公安局公共交通安全分局负责办理该案，分局抽调精干警力成立“9· 05”“零首付”骗贷专案组。

　　经初步侦查，车主罗某军于2022年7月17日在南充市高坪区某汽车销售公司，购买了一辆豪华品牌的白色轿车。因其购买车辆时金额不够，故与某汽车租赁公司签订了《融资租赁与保证合同》及《抵押合同》，以“零首付”方式购得该车。不久，罗某军在与该租赁公司合同未到期、租金未交齐的情况下，伪造相关手续办理了解除车辆抵押登记，并将车辆转卖给第三方，造成公司直接损失30余万元。

　　追踪

　　端掉贷款诈骗团伙

　　“我们经过缜密侦查，发现原车主罗某军只有初中文化，是长宁县的一名困难群众，根本就没有购买豪华品牌轿车的消费能力。”这样的反常现象，让专案组民警十分惊讶。

　　经过警方详细侦查，一个贷款诈骗团伙逐渐浮出水面。原来，罗某军“零首付”购车后的最初几个月，每月车贷的还款均由刘某平在背后指示魏某强提供。据了解，车主罗某军是这一诈骗链条中的“背债人”，在圈内也被称为“白户”。

　　了解情况后，2023年9月20日，专案组赶赴长宁县将罗某军抓获并带回分局审讯。据其供述，2022年3月17日，他到南充市高坪区4S店，以“零首付”方式购买了一辆豪华品牌的白色轿车，买车时有“老刘”“小魏”“小弟”等人参与。专案组通过对罗某军的消费记录，以及4S店提供的信息进行研判，证实了“老刘”为刘某平，“小魏”为魏某强，遂立即对刘某平与魏某强展开侦查并实施抓捕。

　　刘某平、魏某强到案后，警方通过对二人的审讯，证实了刘某平以南充某房产（“零首付”骗贷购买所得）还不起贷款为由，让罗某军背债贷款买豪华轿车，变卖给“小弟”邓某轩。于是，专案组立即对邓某轩展开侦查并实施抓捕。据邓某轩供述，该车辆已通过成都二手车商卖至谭某处，民警随即又对谭某实施抓捕。

　　谭某到案后，如实供述了其以17万元的价格将该车卖给陈某坚、冯某、冯某文、胡某能处，四人通过伪造虚假资料让李某冒充车主的方式，将车强行解押并过户到谭某头上。最后，四人以23.5万元的价格，将车卖给了成都二手车商。后专案组民警对成都二手车商展开调查，证实了四人的卖车情况。至此，专案组查清了该车“零首付”骗贷案的来龙去脉。

　　深挖

　　实现案件全链条打击

　　“经详细侦查，我们还发现，为达到诈骗获利最大化，在骗贷购车前，刘某平还以‘背债人’罗某军的名义，在南充‘零首付’买房……”案侦民警蒲小雄介绍。

　　据悉，2021年11月，刘某平以为罗某军按揭贷款买房为幌子伪造虚假资料，与中介公司与房屋原业主约定成交价格为51万元。但在利益的驱使下，他要求中介公司向银行申请“高评高贷”，将房屋伪造成98万元成交，使银行对该房屋评估价格为97.2万元，然后按照70%的比例确定贷款金额为68万元。原房主与刘某平在该行完成贷款事宜后，将差额18万元转给刘某平，剩余贷款除转给罗某军1万元好处费外，均被刘某平分赃、挥霍。

　　在案件侦办过程中，专案组发现，该起贷款诈骗案是以刘某平、罗某军等人为骨干的犯罪集团精心设计并实施的，且涉案人员组织严密、分工明确，已呈现出专业化特点。由于该案涉及人员多、地域广，为追求战果最大化，实现“一窝端”的最大目标，在8个月的时间里，专案组对犯罪嫌疑人倒手贩卖的车辆进行调查取证，在前期证据收集完成、形成相关证据链的情况下，果断赶赴成都、宜宾等地，将12名涉案犯罪嫌疑人全部抓获归案，实现了对该案的全链条打击。

　　目前，南充市顺庆区检察院已对该案相关犯罪嫌疑人提起公诉。（黄桐熊 四川法治报全媒体记者 牟廷河）